Найкращі книги з фінансів для сучасних чоловіків

Getty Images

11 основних книг про фінанси для сучасної людини

Редакційна група AskMen ретельно досліджує та оглядає найкращі спорядження, послуги та скоби для життя. AskMen може отримати гроші, якщо натиснути посилання в цій статті та придбати товар чи послугу.


Сучасна система освіти не дозволяє підготувати вас до реального світу та його підходу до фінансової відповідальності. Те, що ви чуєте, часто є добросовісною порадою від друзів та сім’ї, але порадою, яка не призводить до фінансового успіху. Зрештою, ти робиш те, що роблять усі інші: влаштовуєшся на роботу, ходиш до школи, отримуєш кредитну картку, відкриваєш рахунок у банку, купуєш машину на позикові гроші і проходиш ті самі дії.





Проблема полягає в тому, що більшість чоловіків не мають фінансового успіху, і якщо ви робите те, що роблять усі інші, то, швидше за все, ви отримаєте однакові результати.

Рецепт катастрофи

Занадто багато людей витрачають зароблені гроші .. щоб купувати речі, яких вони не хочуть .. щоб справити враження на людей, які їм не подобаються . - Уілл Роджерс

Надмірні витрати та погані фінансові звички є основною причиною фінансової невдачі більшості чоловіків сьогодні. Західне суспільство дозволило сучасній людині жити у найбільший технологічний вік, де доступ до інформації відбувається лише натисканням кнопки, але більшість чоловіків фінансово неписьменні.



Звіт Американського бюро перепису населення за 2015 рік показує, що середнє американське домогосподарство має 16 748 доларів США борг за кредитною карткою , із загальним боргом 134 643 дол. США, що включає іпотечні позики, автокредити та особисті позики. До того ж лише 1 з 3 американців достатньо заощадив, щоб вийти на пенсію, в результаті чого багато чоловіків не можуть забезпечити себе, не працюючи в останні роки.

Це погіршують маркетологи, які постійно бомбардують вас рекламою, розробленою для того, щоб звернутися до вашої суєти, бажання отримати статус і шукати задоволення. Ці повідомлення побудовані так, щоб пов’язати ці емоції зі своїм продуктом, щоб спонукати вас до імпульсного придбання та перевитрати коштів. Поєднуючи ці фактори - зростання споживчого боргу, відсутність заощаджень на пенсії та імпульсні покупки - ви знайдете рецепт фінансової катастрофи.

Хороша новина полягає в тому, що найкращі доступні для вас книги про особисті фінанси призведуть до фінансової грамотності. Завдяки освіті, навчанню та використанню їхніх ідей ви можете отримати контроль над своїми фінансами та досягти незалежності.

Найкращі книги про особисті фінанси

Багатий тато, бідний тато Роберта Кійосакі



У цій книзі Кійосакі задокументує своє зростання від забезпеченого хлопця середнього класу з Гавайських островів до багатого підприємця та інвестора в нерухомість. Більше того, Кійосакі відмовляється від традиційних вчень про особисті фінанси та пояснює, як дивитися на активи та витрати з іншої точки зору показує, як більшість людей опиняються бідними. Ми вважаємо, що активи є насправді витратами, які не мають реальної вартості і в кінцевому підсумку коштують його грошей.

Тим не менш, одна з його більш суперечливих тверджень полягає в тому, що будинок - це не актив, а витрати. Витрати - це речі, які коштують вам грошей - якими, за його визначенням, був би будинок. Податки, утримання, обслуговування, комунальні послуги та іпотечний платіж - все те, що вам доводиться враховувати при покупці житла. Прикладами активів є акції, що виплачують дивіденди, та оренда нерухомості, яка підтримує ваш спосіб життя та зростає з часом. По суті, вони вам нічого не коштують, але приносять надлишок доходу. У цій книзі є набагато більше корисної інформації, але найкращі частини покажуть вам, як перемістити активи та витрати на балансі. Врешті-решт, той, хто має більше активів, щоб їх утримувати, і менше витрат, щоб з’їсти їхні фінанси, врешті-решт стає багатим.
$ 12,16 на Amazon.com

Найбагатша людина у Вавилоні Джордж С. Класон

Це коротке читання, що містить просту притчу, яка пояснює деякі основні фінансові принципи, такі як економія 10% та інвестування. Якщо ви думаєте, що це просто тоді, ви маєте рацію, це так. Але це тому, що це повинно бути, бо якщо це просто, то ви можете це зробити. З іншого боку, не робити простих речей було б помилкою.

Люди, як правило, занадто ускладнюють прості рішення, що призводить до поганих результатів.

У древньому Вавилоні бідні люди продавали себе в рабство, щоб зібрати гроші. Ці гроші вони використовували для врегулювання старих боргів, перш ніж потрапити під заставу, або для догляду за своїми літніми батьками чи родиною. Вони також зробили це, тому що їхній новий власник мав би забезпечити їх у вигляді їжі та притулку, яких у ті часи могло не вистачати. Щоб повернути собі свободу, службовець, якому брали участь у виплатах, повинен був би погасити початковий борг, який вони продали за додаткові відсотки, а також витрати на харчування та житло. Багато з них не змогли забезпечити собі свободу.



Багато з нас роблять те саме з боргами за кредитними картками, працюючи щодня, намагаючись тримати голову над водою, але ніколи не вибираючись з-під кайданів фінансового рабства. Ця книга пропонує простий, дієвий план забезпечення власної свободи від рабства боргів.
$ 6,86 на Amazon.com

Я навчу вас бути багатим Раміт Сеті

Ця книга переходить до суті та пропонує різнобічну атаку, щоб випереджати та бути фінансово вільною. Від прохання про підвищення, кроків щодо того, як інвестувати достроково, уникнути боргів споживачів, жити багатим життям, використання стратегічних кредитних карток, отримання роботи, про яку мрієте, тощо, автор пропонує вам вичерпний план просування.

У цій книзі є багато дієвих порад, але те, що допомагає їй виділитися, є те, що автор не просто говорить про бюджети та жертви; він підкреслює, як заробляти більше грошей одночасно. Написана для Millennials, але застосовна до будь-якого віку, ця книга має бути частиною вашої бібліотеки та негайно вводитись у користування.
$ 7,95 на Amazon.com

Гроші: Майстер гри та непорушний Тоні Роббінс

Тоні Роббінс має на меті озброїти вас фактами та інструментами для забезпечення вашого фінансового майбутнього. У своїй першій книзі «Гроші: Майстер гри» Роббінс взяв інтерв’ю у деяких найбільших світових інвесторів та фінансових уявлень про те, як пересічна людина може стати заможною. Відповіді, які він виявив, були важливі для того, щоб змушені відсотки працювали на вас, диверсифікація, гарантовані потоки доходів, як протистояти токсичним ефектам інфляції, планування подій чорних лебідів, уникнення боргів та захист вашого інвестиційного капіталу від несподіваного.

Він також докладно розповідає, як галузь взаємних фондів з’їдає ваші прибутки через неправильне повідомлення про їх результативність та як їм це вдається. Роббінс також дасть вам інформацію про те, як визначити, де в проспекті вашого пайового фонду існують приховані збори, та як знайти кращі місця для інвестування своїх грошей. Це величезний ресурс, заповнений статистикою та інтерв’ю, щоб підкріпити дієві поради, які допоможуть вам стати багатим.

Пізніше Роббінс написав «Непохитний», щоб включити весь матеріал, який він не міг включити до першої книги; у цій другій книзі він зосередився на створенні непорушного фінансового портфеля.

Книга зосереджена на забезпеченні вашого фінансового спокою, надаючи вам ігрову книгу, яка складається з чотирьох ключових принципів:

  1. Не втрачайте гроші.
  2. Асиметричний ризик / винагорода.
  3. Ефективність оподаткування.
  4. Диверсифікація.

На додаток до всіх цих знань, Роббінс також проводить вас через кілька вправ, щоб підвищити ваш психічний / емоційний стан розуму. Він робить це, щоб допомогти вам бути більш присутніми, жити на вищому рівні досвіду, захищаючись від дрібних відволікань та невдач життя.
Гроші - $ 12,87 на Amazon.com

Незламний - $ 7,85 на Amazon.com

Вбивство священних корів Гаррет Б. Гундерсон

Гундерсон добре виконує свою роботу, подаючи саме те, що підказує назва його книги, атакуючи більшість наших поширених уявлень про гроші та інвестиції.

Передумова книги полягає в тому, що фінансові міфи є руйнівними, і лише вбиваючи священних корів, ми маємо шанс повернути своє багатство. Поточна система інвестицій та виходу на пенсію є результатом дефіцитного мислення, за Гендерсоном. Ідея про те, що пиріг скінчений, мало що можна обійти, найгірше впливає на інвестиційні рішення в найгірший час. Ми оптимістичні, коли нам слід бути скептично налаштованими і скептично налаштованими, коли ми маємо бути оптимістичними, змушуючи купувати інвестиції не в той момент і продавати, коли ми повинні купувати більше.

Вся книга перевершує ваші загальноприйняті уявлення про гроші, змушуючи довго і довго думати про те, як управляти своїми фінансами. Це чудовий розум, який допоможе вам виявити нові можливості у своєму фінансовому житті, до яких ви були сліпі перед тим, як прочитати цю книгу.
$ 17,34 на Amazon.com

Автоматичний мільйонер Девіда Баха

Це коротке, просте читання про середньостатистичну американську пару, яка ніколи не заробляла більше 55 000 доларів на рік між ними двома, але в кінцевому підсумку мільйонери отримували два безборгові будинки за трохи більше, ніж ціна латте щодня. Бах позначає це Latte Factor, де ви можете налаштувати автоматичний пенсійний рахунок, використовуючи невелику суму грошей, а потім дозволити своїм сукупним відсоткам справити свою магію.

Як і «Найбагатша людина у Вавилоні», уроки книги легко вивчити та легко здійснити. Використання простих кроків, викладених у книзі, може поставити вас на шлях стати мільйонером, не кажучи вже про відсутність боргів.
$ 8,92 на Amazon.com

Без боргів до 30 років: практичні поради молодим, поламаним і мобільним вгору Джейсона Ентоні та Карла Клака

Якщо ви виявите, що балансуєте на краю фінансової прірви через надмірну заборгованість, то ця книга може допомогти повернути вас із краю. Автори показують вам покроковий план, як вийти з-під ваги зниження боргу споживачів. І як тільки ви позбудетеся боргів, як рухатися вперед, щоб більше ніколи не опинятися в тій самій тяжкій ситуації.

Окрім того, що робить цю книгу настільки цінною, це те, що вона є хорошим ліками для хворих фінансів. Борг тягне за собою рівень життя працюючих людей, і система розроблена, щоб полегшити все глибше і глибше заборгувати. Це особливо руйнує молодь у віці 20 років, оскільки вона створює борг у віці від 30 до 40 років та далі. Це тренує їх для подолання витрат на життя за допомогою кредитів, створюючи ефект сніжної кулі, який змушує їх здійснювати виплати боргу до кінця свого життя.

Хоча назва цієї книги орієнтована на людей, яким виповнилося 20 років, це чудовий ресурс для тих, хто хоче стати без боргів.
$ 6,04 на Amazon.com

Розрив у поведінці - прості способи припинити робити німі речі за допомогою грошей Карлом Річардсом

Річардс - фінансовий планувальник, якому набридло бачити, як розумні люди роблять німі речі за свої гроші, тому він вирішив написати про це цю книгу. Фінансові фахівці часто бачать з перших вуст схеми, які їхні клієнти роблять з їх фінансами. В іншому випадку розумні, працьовиті люди, здається, беруть зайві ризики і витрачають занадто багато на неправильні речі. Річардс був розчарований тим, що люди знову і знову роблять помилки, тому він вирішив уважніше розглянути основні причини і написати про них.

Серед своїх спостережень він виявив, що:

  • Люди витрачають занадто багато часу на неправильні речі.
  • Вони купували інвестиції за занадто високу ціну і продавали їх занадто дешево.
  • Вони витратили занадто багато грошей на неправильні речі.
  • Люди не мають важливих фінансових цілей.
  • Більшість займаються поганими грошовими звичками, які з'їдають їх фінансову безпеку.
  • Вони використовували емоційні рішення щодо грошей, а не застосовували дієвий план.

У книзі детальніше розглянуто основні негативні прояви поведінки, що призводять до бідності та відсутності фінансової безпеки. Вивчаючи його уроки, це може допомогти вам уникнути підводних каменів та пасток, які може створити погана поведінка, не знаючи про це, поки не пізно.
$ 12,77 на Amazon.com

Загальний обмін грошей Дейвом Ремсі

Уявіть, що ви генеральний директор величезної корпорації, яка щойно опинилася у фінансових труднощах. Отоварений занадто великим боргом і недостатнім доходом для обслуговування цього боргу, ви вирішуєте продати непрацюючі частини бізнесу, щоб сплатити цей борг, працюючи над тим, щоб заробляти більше доходу. Ця книга - це ресурс, який дає вам ті самі інструменти для прийняття таких рішень для власного життя.

Чоловіки зазвичай платять іпотеку, автокредитування, студентські позики, кредитні картки тощо. Фактор життєво важливих речей, таких як їжа, ліки, одяг, бензин, страхування та податки, і це може призвести до величезного напруження, щоб ваші долари розтягнулися. У цій книзі Ремсі викладає аргументи, чому метою кожної людини чи пари має стати позбавлення боргів, а потім робота над забезпеченням своєї фінансової свободи. Потім він витрачає решту книги, розкриваючи план, який допоможе вам досягти цих цілей.

Різне у Total Money Makeover те, що Ремзі не цукрить своє повідомлення. Він дає вам зрозуміти, що це буде важко, і вам доведеться жертвувати по дорозі. Можливо, вам доведеться влаштуватися на другу роботу, щоб допомогти зібрати гроші. Крім того, можливо, вам доведеться продати частину свого майна, щоб погасити борг. Але, зрештою, ви будете позбавлені боргів і підете на шлях фінансової безпеки.
$ 13,98 на Amazon.com

Сусідні двері мільйонера Томаса Стенлі

Приватні літаки, дизайнерські костюми на 2000 доларів, золоті запонки, ікра, 5-зіркові готелі, встановлення літаків по всьому світу, антураж, особняк, шампанське, ікра та розкішне життя - загальні образи життя мільйонера, але реальність говорить інша історія.

Томас Стенлі провів глибоке дослідження мільйонерів по всій країні і виявив, що середній мільйонер значно відрізнявся від щойно описаного стереотипу.

Ця книга підірвала кілька міфів про мільйонерів, які зазвичай використовуються громадськістю, але найголовніша частина книги, яку він розкриває, полягає в тому, що їх успіх можна повторити. Книга Стенлі доводить, що мільйонери не обмежуються лише засновниками Силіконової долини або торговцями хедж-фондів на Уолл-стріт, але їх можна знайти у всій Середній Америці.

Повсякденні люди стають мільйонерами в Північній Америці завдяки розумним інвестиціям або власності малого бізнесу або купуючи нерухомість. Методи, які люди використовують для розбагатіння, такі ж різноманітні, як і самі люди, згідно з дослідженнями в цій книзі. Це хороша новина, оскільки вона показує, що це можна досягти і що ви можете повторити їх успіх.

Ще краще, Стенлі докладно розповідає про поширені серед мільйонерів моделі, на які ви можете наслідувати, такі як:

  • Бути ощадливим - цінність.
  • Освіта вкрай наголошена (багато хто не має вищої освіти, але вони інвестують у спеціалізовані знання).
  • Вони наполегливо працюють і надзвичайно зосереджені.
  • Вони уникають споживчих боргів, як чума, але розгортають борг бізнесу з огляду на контроль над ризиком.
  • Вони зосереджуються на купівлі активів (наприклад, акцій, нерухомості, підприємств тощо), але уникають зобов’язань (наприклад, нових автомобілів, які швидко знецінюються).
  • Вони дуже орієнтовані на сім’ю.

Прочитавши книгу, ви почнете розуміти, що шлях до того, щоб стати мільйонером, простіший, ніж ви думали. Але це також виявляє, що просте не означає легке, оскільки для цього потрібна важка робота та жертви, але це досяжно, якщо ви готові взяти участь у уроках, детально описаних на цих сторінках.
$ 14,99 на Amazon.com

Думки про розставання

На завершення подумайте, що життя має бути не просто життям по днях та оплатою рахунків. Це більше, ніж просто з’являтись кожен день і заробляти на життя, щоб повернутися додому, посидіти перед телевізором, наголосити на своїх позиках, задатися питанням, чи є в житті багато іншого перед тим, як лягати спати і робити це знову на наступний день.

Це не живе; воно просто існує.

Ви мали бути більше, ніж гвинтиком на колесі, здійснюючи мінімальні щомісячні платежі за кредитною карткою. Ви повинні мати обов’язки, так, але ваша перша відповідальність - перед самими собою, і все починається з того, що розумніше ставитеся до гри. Ця гра полягає в боргах та інвестиціях. Книги, перераховані тут, можуть надати освіту, яка допоможе вам виграти цю гру та прожити життя на своїх умовах, а не на інших.

Ідіть зараз і виберіть одну книгу, яка говорить про вашу ситуацію, а потім починайте впроваджувати її уроки. З часом ви наберете обертів, і ви будете на шляху до життя без боргів, попереду майбутнє фінансової незалежності та навіть багатства.


AskMen може отримати гроші, якщо натиснути посилання в цій статті та придбати товар чи послугу. Щоб дізнатись більше, прочитайте нашу повну версію Умови користування .