Найшвидший спосіб погасити борг за кредитною карткою

Getty Images

Ось найшвидший спосіб погасити борг за кредитною карткою

Залежно від ситуації, борг за кредитною карткою схожий на заряджений пістолет, оскільки він може або врятувати ваше фінансове життя, або взяти його. Отже, саме з цієї причини кожного разу, коли ви користуєтесь своєю кредитною карткою, вам потрібно якнайшвидше знайти найшвидший спосіб погасити свій борг.

Є певні часи при використанні кредитної картки мають сенс, як під час надзвичайних ситуацій або несподіваних подій, таких як ремонт автомобілів або комерційні витрати.

Але якщо ви не будете обережні, то часте використання кредитної картки може швидко скластися і перетворитися з маленької іскри на безконтрольну пожежу. Це пов’язано з тим, що кредит простий у використанні, тому він може обернутися великою кількістю і стає важко повернути.

Щоб допомогти вам цього уникнути, я детально розповім вам, що таке борг за кредитною карткою, його вплив на ваш звіт про кредитну діяльність, процес стягнення та перевірений спосіб остаточного виходу з боргу за кредитною карткою.

Що таке борг за кредитною карткою?



Заборгованість за кредитною карткою - це оборотна термінова заборгованість, відкрита кредитна лінія для вашого використання під певну процентну ставку.

Він також доступний для вас, якщо ви сплачуєте мінімальні щомісячні платежі, тож після сплати залишку ви можете продовжувати використовувати його до кредитного ліміту. Ці платежі коливаються в межах від 1 1/2% або вище від загального балансу.

Історія ваших платежів повідомляється трьом великим бюро кредитних історій: Equifax, Experian та Transunion. Крім того, це вплине на ваш бал FICO - кредитний рейтинг, призначений для вимірювання ризику споживчого кредитування.

Кредитний рейтинг позиціонує позичальників від 0 до 850, і чим вищим є бал FICO, тим банки отримуватимуть більше вашої заявки.

Але, якщо ви не заплатите, це має серйозні наслідки.



Наслідки за несплату

Якщо ви не зробите запланованих платежів, то позикодавець почне звітувати про затримки та пропущені платежі в бюро кредитних історій. І вам також доведеться заплатити пізні штрафи та, можливо, підвищити вашу процентну ставку, щоб пристосуватись до нового ризику, який ви представляєте.

Як тільки це станеться, ви виявите, що якість кредитного звіту починає падати разом із вашим FICO, що ускладнює право претендувати на фінансування на вигідних умовах або взагалі не відповідати.

Кредитор, як правило, намагається зв’язатися з вами, якщо ви пропустите перший платіж, щоб отримати поточний рахунок. Більшість позикодавців не повідомляють вас у кредитні бюро за затримку платежу на 30 днів, але вони залишають це право. Але якщо ви запізнюєтесь із платежем більше ніж на 60 днів, тоді це буде гарантовано повідомлено у вашому кредитному звіті.

Через 90 днів, не здійснивши платіж, банк здійснить остаточний натиск, щоб зв’язатися з вами та попередити вас, що якщо ви не зробите рахунок поточним, ваш борг буде списаний і надійде до інкасо.

Погашення відбувається, коли банк робить кожну спробу привернути увагу клієнта, але клієнт цього не робить. Щоб позбутися проблемної заборгованості, Банк позначить позику як відрахування, щоб відокремити її від решти свого кредитного портфеля.

Причина, по якій банки роблять це, полягає в тому, що банківська справа є сильно регульованою галуззю федеральним урядом. Якщо в банку є занадто багато непогашеної заборгованості, тоді федеральний банківський аудитор може визначити, що банк перебуває під загрозою неплатоспроможності і не може обслуговувати своїх вкладників. Якщо це станеться, банку може бути заборонено надавати більше позик, поки він не позбудеться своєї непогашеної заборгованості.

Коли борг списується з кредитного портфеля банку, він переходить у фазу стягнення і повідомляється в бюро кредитів як такий. Це робить вас дуже непривабливими для позикодавців і навряд чи ви будете мати право на фінансування.

Потім банки продають свою безнадійну заборгованість приватному колекторському агентству за зниженою ціною від загальної суми сплаченого збору. Тут ви починаєте щодня отримувати телефонні дзвінки та кілька листів від колекторської компанії, що може бути стресовим та жалюгідним досвідом.

Суди та в'язниця

Вас не можуть посадити до кримінального суду за невиплату боргу, але на вас можуть подати позов до цивільного суду. Кредитор може подати позов до суду за ваші особисті активи для погашення боргу, або ви можете подати заяву про банкрутство.

У двох словах, банкрутство вимагає від судів захистити вас від цього сценарію шляхом знищення всіх боргів щодо особистого боргу, щоб дозволити вам почати все спочатку.

Тим не менш, подання заяви про банкрутство має серйозні наслідки, і ви повинні бути готовими до того, щоб на вашому кредитному звіті було відбито гігантське Розділ 7 про банкрутство. Він залишиться там протягом наступних семи років, і у вас залишиться дуже мало перспектив претендувати на фінансування протягом цього часу.

Полегшення боргу та отримання допомоги



Щоб отримати допомогу, розгляньте можливість звернення до агентства з питань боргу або отримання позики для консолідації боргів.

Агентство з питань боргу може допомогти вам скласти бюджет і діяти від вашого імені, щоб отримати більш вигідні умови у позикодавця. Це не гарантовано, але іноді вони успішні.

Якщо загальна сума Вашої заборгованості зменшиться, будьте готові до того, що про це буде повідомлено згідно з розрахунком у Вашому кредитному звіті. Це вважається негативним, оскільки ви не виконували свої обов'язки, як було домовлено спочатку, але це призведе до короткочасного тиску на вас.

Ви також можете розглянути можливість об’єднання своїх боргів за допомогою позики. Це часто знижує загальний платіж, що значно полегшує погашення боргу.

Існує багато варіантів позик для консолідації боргів, таких як запозичення з вашого пенсійного рахунку 401 тис., Отримання позики під заставу власності або подання заявки на особисту незабезпечену позику. Якщо ви підете цим шляхом, просто переконайтеся, що не починаєте знову стягувати плату з кредитних карток, інакше ви просто опинитесь там, де почали.

Метод сніжної кулі

Нарешті, найкращий варіант - просто заплатити те, що ви заборгували. Використовуючи метод сніжної кулі, один із найшвидших способів погасити весь борг за кредитною карткою, ви можете повернути фінансовий контроль і стати без боргів.

  1. Складіть список усіх своїх кредитних карток. Потім біля кожної кредитної картки запишіть мінімальний щомісячний платіж.
  2. Тепер перелічіть кредитні картки від найнижчої суми до найбільшої суми заборгованості.
  3. Далі запишіть, скільки додатково ви можете дозволити собі платити за свій борг щомісяця.
  4. Залиште додаткові кошти на кредитну картку, яка має найнижчий баланс, крім поточного мінімального платежу.
  5. Коли ця кредитна картка буде виплачена, візьміть цілий платіж і побалуйте себе святкуванням виплати картки.
  6. Потім починайте застосовувати цей загальний платіж поверх мінімального платежу наступної картки, доки він не буде виплачений.
  7. Повторюйте це доти, доки не будуть погашені всі кредитні картки та борги.


Дотримуйтесь цього плану і більше не стягуйте борг, інакше ви просто залишитесь боргом до кінця свого життя.
Але якщо ви все-таки дотримуєтесь цього плану, ви зможете взяти під контроль свій борг, поліпшити своє фінансове життя та остаточно очистити свій кредитний звіт.